リバースモーゲージとは?メリット&デメリットは?シニアだからこそ「建て替え」!

リバースモーゲージとは?メリット&デメリットは?シニアだからこそ「建て替え」!


シニアの皆さん、若い時に購入した家が住みづらくなっていませんか。高齢だからこそ、ちょうどいい広さで維持管理しやすい、快適な家に住みたいもの。シニアの家づくりに利用できる住宅ローン「リバースモーゲージ」を解説します。

高齢者の9割が住まいにお悩み。住宅ローンが借りられないから建て替えは無理?

9割の高齢者が、住まいについて悩みを持っているという調査結果があります。
具体的な悩みとしては、

1位 防犯面が心配
2位 温度管理が難しい(暑い、寒い)
3位 広すぎる(部屋数や庭など)
4位 防災面が心配(地震、大雨など)
5位 家の中の段差や階段が危ない

というもの。(出典:「老いの工学研究所」2021)
若い時に購入した家が使いにくかったり広すぎたり、高齢者の住まいのお悩みは多岐に渡ることがわかります。
これらを一気に解決するには建て替え、新築がいちばんですが、通常の住宅ローンはシニアには借りることが難しく、あきらめる方も多いのが現実でした。
しかし近年はシニア向けのローン「リバースモーゲージ」の利用率が上がっています。70代、80代でも新築する方が増えているのです。
今回は自宅を担保に住み続けながら現金を借りることができる、この「リバースモーゲージ」について解説します。

シニア向け住宅ローン「リバースモーゲージ」とは

「リバースモーゲージ」とはシニア世代向けの、自宅を担保にした融資制度の一つです。
通常の住宅ローンでは、住宅購入時の資金として最初にまとまった額のお金を借り少しずつ返済していきますが、リバースモーゲージは、今所有している家・土地を抵当に現金を借り、毎月利息分だけ返済をし、最後にまとめて返済します。
一般的な住宅ローンに対し、受け取り方、返済方法が「リバース(逆)」なのでこう呼ばれるのですね。

リバースモーゲージのメリット&デメリット、注意点


リバースモーゲージは持家があるシニア世代(60代~)が主な対象です。
簡単にメリットとデメリットを見てみましょう。

メリット

自分の土地、家に住み続けることができる

自宅に住み続けながら持家(土地)を抵当に融資を受けることができます。一般的に元金は契約者の死後、持家(土地)を売却して返済されます。

月々、現金が得られる

借りたお金の使途に制限がないことも多く、生活費や交際費など、日常の必要なお金としても利用できる柔軟性があります。

家を子どもなどに引き継がなくてよい人にメリットが大きい

死後に残された土地・家の管理維持など、親族に負担をかけることがありません。

デメリット

土地、家を引き継ぐことが難しい

契約者の死後、売却をして返済するので子どもなどに自宅を引き継ぐことが難しくなります。
金融機関によっては、配偶者へのローンの引継を認める場合や子どもが現金で返済すれば土地や家を引き継げる場合もありますが、引き継ぐ可能性が少しでもあるならトラブル回避のために、よりしっかり検討する必要があります。

契約エリアが限定されている場合が多い

流動性が低い物件は売れないリスクが高くなってしまうため、契約が首都圏、地方都市圏の物件に限定されていることがあります。

資産価値が目減りし融資枠を使い切る可能性がある

リバースモーゲージは一般的に終身ローンですが、借りている間に金利が上がったり、不動産の価値が下がったりする場合があります。
また、長寿化が進み、予定よりも借りる期間が延びる場合も。
それらの場合は融資枠を使い切ってしまう可能性があります。

リバースモーゲージは家と土地を現金化できますが、あくまでリスクがある金融商品です。
利用の際は、リスクも含め商品の条件をしっかりと各金融機関に確認してください。

まとめ~ハウスメーカーオリジナルのリバースモーゲージに注目!~

「夫の死亡後、住み続けていた家の維持が大変と思い、新築を考えました。
そして、自分らしく住み続けていける家が完成し満足です。
それも70歳過ぎての私だけの家、皆様の協力のお陰です。」
(70代女性)

これはクレバリーホームで新築した方のアンケート回答です。
快適な家に住んでいただくことができ、とても嬉しく思っています。

この方のように70代・80代で「自分のための家」を新築される場合、リバースモーゲージを利用することが多くなっています。
家を建てるのを目的としてリバースモーゲージを検討するなら、ハウスメーカー独自のオリジナル商品をチェックするのがおすすめです。
住宅建築に特化している商品になっているので、家を建てる場合に有利だったりお得だったりすることが多いです。
クレバリーホームにもノンリコース型(相続人への支払い請求がないタイプ)のオリジナルローンがあります。
ぜひ幅広く、それぞれのハウスメーカーの情報をチェックしてみてください。

今回は高齢になってからの住まいづくりを支える一つの選択肢として、リバースモーゲージをご紹介しました。
高断熱、気密に優れた高性能の家、コンパクトで暮らしやすい平屋、そしてコストパフォーマンスでシニアの方に選ばれているクレバリーホーム。
近くの店舗まで、どうぞお気軽にお問い合わせください!

クレバリーホームの公式サイトはこちら♪



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「あなたの期待を超える家づくり。」をテーマに掲げて全国で家づくりのお手伝いをしているクレバリーホームが、賢い家づくりを叶えてもらえるように、家づくりのヒントになる様々な情報をお届けします!

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